Як порахувати платежі по кредиту

Розмір платежу буде залежати не тільки від відсоткової ставки, як думає більшість необізнаних позичальників, але і від термінів кредитування, способу нарахування відсотків і порядку погашення кредиту: диференційовані (зменшуються) або аннуїтетниє (рівні) платежі.

Не завжди низька процентна ставка означає меншу переплату. Насправді, отримавши кредит за нижчою ставкою, ви можете не врахувати, що відсотки нараховуються на початкову суму боргу, тобто щомісяця ви будете платити рівну суму відсотків і основного боргу. Переплата в такому випадку буде набагато вище, ніж при нарахуванні відсотків на залишок основного кредиту.

В останньому випадку мова йде про диференційованих платежах, коли щомісячна сума, що підлягає сплаті, поступово зменшується. У даній ситуації сума основного боргу розбивається рівними платежами на весь період кредитування. Сума відсотків визначається, виходячи із залишку боргу, отже, вона буде з кожним платежем все менше. В цьому випадку щомісячну суму відсотків можна знайти наступним чином: сума залишку на поточний місяць * процентна ставка * кількість днів у поточному місяці / кількість днів в році * 100%.

Ануїтетні (рівні) платежі зручніше в тих випадках, коли сума кредиту досить велика, наприклад, по іпотеці, оскільки перші платежі будуть менше, ніж при диференційованому погашенні. У цьому ситуації краще скористатися кредитним калькулятором, оскільки формула розрахунку досить складна. Розмір ануїтету буде визначатися таким чином: сума кредиту * 1/12 річної процентної ставки / (1- (1 + (1/12 річної процентної ставки)) в ступеня (1 термін кредиту, в місяцях)). Однак переплата при погашенні кредиту рівними платежами буде більше, оскільки розмір основного боргу зменшується повільніше, ніж при диференційованому погашенні.