Як розрахувати вартість кредиту

Плата за кредит, крім офіційно озвучених відсотків, включає в себе ще ряд платежів. Це можуть бути комісії за розгляду заявки, за відкриття та обслуговування кредитного рахунку, за ведення кредитної угоди, а також всілякі штрафи, наприклад, за дострокове погашення основного боргу. Дані платежі вказуються в кредитному договорі, а також повинні бути озвучені інспектором банку при консультуванні клієнта.

Крім того, за деякими видами кредитів, наприклад, по іпотечному або автокредиту, передбачено страхування закладеного майна, яке також лягає на плечі позичальника. У деяких випадках, особливо при відсутності забезпечення по кредиту, банки зобов`язують позичальника страхувати своє життя і здоров`я. Тому при розрахунку реальної вартості кредиту слід враховувати і ці витрати.

Необхідно пам`ятати, що на вартість кредиту впливає і спосіб його погашення. В даний час російські банки пропонують два типи платежів: аннуітетине (рівними частками) і диференційовані (зменшуються). Для багатьох перший варіант здається більш привабливим, оскільки перші за часом платежі набагато менше, ніж у другому випадку. Однак підсумкова переплата виявляється більше, так як залишок основного боргу знижується значно повільніше, а значить і відсотки, що нараховуються на нього, будуть вище.

Таким чином, щоб розрахувати повну вартість кредиту необхідно знати процентну ставку по ньому, додаткові платежі, а також спосіб погашення. Найбільш простий розрахунок буде виглядати наступним чином. Щомісячний платіж по кредиту з урахуванням відсотків необхідно помножити на термін надання позики. Потім до цієї суми слід додати всі необхідні платежі, включаючи комісії та страховки. З отриманого результату потрібно відняти суму заявленого кредиту. У підсумку вийде переплата за позику за весь період її надання. Якщо її розділити на надану суму кредиту і помножити на 100 відсотків, то вийде реальна процентна ставка, яка показує плату за його використання.