Європа - найбільш популярна серед росіян з точки зору придбання нерухомості. За різними оцінками, кожен другий росіянин купує квартиру за кордоном з використанням іпотеки.
Умови іпотечного кредитування в Європі
Європейські банки видають іпотечні кредити зі ставками від 2-3 до 7%. Це в 5 разів нижче, ніж в Росії. Кредити можна отримати тільки на нерухомість, яка розташована в регіоні роботи банку. Це означає, що направити позикові кошти на придбання російської квартири не можна. Все тому що на час іпотеки квартира знаходитиметься в заставі у банку, а, відповідно, він буде оцінювати її на предмет ліквідності. Банк повинен бути впевнений в тому, що він зможе легко продати квартиру, на яку надається позика.
Варто враховувати, що в деяких європейських країнах зі складним економічним становищем іпотечні кредити видаються на менш вигідних умовах. Наприклад, в Болгарії, Туреччині, Іспанії ставка по іпотеці може досягати 9%.
Зазвичай кредити видаються виключно під житлову нерухомість. Отримати кредит на придбання комерційної нерухомості іноземцю буде вкрай проблематично.
Іпотечний кредит можуть надати на термін до 30 років, але банком буде оцінюватися вік позичальника. Стандартно позикові кошти можна отримати на 80% від вартості нерухомості. Але зараз банки з метою залучення позичальників схвалюють кредити і на 110% від ціни забудовника. Ці 10% в подальшому підуть на оплату додаткових зборів, пов`язаних з оформленням. Є й країни з більш жорсткими умовами. Наприклад, в Італії буде потрібно внести до 60-80% власних коштів.
Існують обмеження по сумі іпотеки. Так, в Німеччині не вітаються "недорога" іпотека до 60 тис. Євро, в Італії - до 100 тис. Євро, у Великобританії - до 500 тис. Євро, а в Туреччині видаються кредити і на 10 тис. Євро.
При простроченні по іпотеці банки зазвичай не звертаються до суду, а наполягають на терміновому продажі об`єкта.
В яких країнах можна взяти іпотеку
Всі країни можна розділити на групи з точки зору доступності іпотечних кредитів. це:
- Іпотечні кредити недоступні або до позичальників надаються настільки жорсткі вимоги, що отримати кредити практично нереально. Сьогодні в перелік таких країн входять Італія, Кіпр, Хорватія, Австрія, Чорногорія, Швейцарія, Англія, Румунія.
- Іпотеку отримати цілком можливо, але її оформлення має на увазі територіальні або процедурні обмеження. Наприклад, Німеччина, Чехія та Франція.
- Іпотека досить доступна, але умови кредитування менш вигідні. Серед таких країн, наприклад, Португалія, Іспанія, Фінляндія.
Етапи оформлення іпотечних кредитів за кордоном
Експерти рекомендують спочатку вибрати об`єкт нерухомості. Часто буває, що квартира вже знаходиться у власності будь-якого банку, тоді оформити іпотеку можна буде тільки в ньому. Більш того, банк може пропонувати більш вигідні умови для "своїх об`єктів". Якщо нерухомості небанківська, можна звернутися в будь-який банк.
Далі необхідно звернутися в банк (особисто або через посередників) і ознайомиться з його вимогами до позичальника і переліком запитуваних документів.
Головне при прийнятті рішення про надання іпотеки - це здатність позичальника виконувати свої зобов`язання по кредиту. Вимоги до платоспроможності позичальників варіюються в кожному банку і країні. Наприклад, в Іспанії необхідно мати щомісячний дохід в три рази більше, ніж платежі по кредиту.
Багато в чому від результатів оцінки позичальника залежить процентна ставка, яка йому надається. Тому, чим більше документів надасть позичальник, тим більш вигідні умови йому запропонують. Це можуть документи, що підтверджують дохід-виписка з особового рахунку банку-довідка-характеристика позичальника з російського банку або БКІ- свідоцтва про наявність нерухомості, автомобіля. Зверніть увагу, що документи потрібно буде перекласти з російської. Витрати на це можуть досягати 150-200 євро.
У більшості банків буде потрібно довідка з банку про наявність коштів на початковий внесок. У ряді країн додатково можуть запросити навчальну або робочу візу, порука резидента країни, довідку про відсутність заборгованостей по кредитах, дозвіл від властей на придбання нерухомості.
До речі, не завжди у позичальника є необхідність звертатися в банк, часто можна отримати розстрочку безпосередньо у забудовника. Наприклад, такими пропозиціями можна скористатися в Болгарії, Туреччини, Чорногорії. Розстрочка передбачає виплату суми позики в період до року без нарахування відсотків.
А в переживає важку кризу Греції банки і зовсім припинили іпотечне кредитування і розстрочка є єдиним варіантом придбати житло при нестачі власних коштів. Чи не надають такі позики і в Великобританії.
