Як створити особистий фінансовий план

Дуже важливо правильно сформулювати мету, це непросто, адже 90% людей не уявляють, до чого вони прагнуть у фінансовому плані. Тільки знаючи мета звернення до інвестицій, ви розмістите гроші правильно.

Як правило, найпоширенішими фінансовими цілями є: придбання нерухомості, освіту дітей, накопичення коштів до виходу на пенсію. Слід зауважити, що фінансовий план може з часом змінюватися. Причиною стає додавання нових фінансових цілей.

Для того щоб визначити, наскільки фінансова мета досяжна, зробіть розрахунки. Наведіть порядок в особистих фінансах - зробіть оцінку активів і пасивів, подивіться, який дохід приносять активи.

Правильне віднесення речі до активів або пасивів - запорука успішної оцінки. Наприклад, що стоїть закритою стара квартира, в якій ви не живете, відноситься до пасивів. І це незважаючи на те, що вона, теоретично, приростає в вартості. Так, за квартиру ви повинні щомісяця вносити квартплату, витрачати гроші, що тільки збільшує витрати.

Але, якщо ви почнете здавати квартиру в оренду, вона перейде в розряд активів. Вона буде не тільки приростати в вартості, але і щомісяця приносити дохід, що покриває витрати на утримання житла. Таким чином, ви повинні прагнути до того, щоб активи переважали над пасивами.

Також варто переглянути ставлення до кредитів. Борги можна умовно віднести до хороших - коли вони йдуть на розвиток бізнесу, або до поганих. Більшість взятих кредитів - погані борги, які тільки тягнуть сім`ю вниз. Від таких кредитів слід позбавлятися. Краще орієнтуватися на свої гроші, а не на позикові кошти. Тоді ви створите капітал швидше.

Наступний крок - визначте суму, яку ви щомісяця можете безболісно для сімейного бюджету виділяти на інвестування.

Визначте ризики, які ви готові прийняти при інвестуванні. До основних можна віднести ринковий і валютний ризик. До ринкового ризику не належать банкрутства банків або компаній. Під таким ризиком розуміється тільки ринкове коливання фінансового інструменту, що використовується вами при інвестуванні.

Так, при агресивному інвестуванні активи треба бути готовим до того, що активи можуть впасти в ціні на 15% і більше. А ось прибуток в довгостроковому плані у таких інструментів значно вище, ніж у консервативних інструментів. Однак краще вибирати більш консервативну стратегію, а в агресивні інструменти поміщати тільки частина коштів. Пріоритетом краще вибирати збереження грошей, а не їх швидке примноження.

Зробіть фінансові розрахунки, запишіть результат на папері. Якщо ви не знаєте, куди вкладати гроші, щоб створити капітал, зверніться до фінансового консультанта. Тільки вибирайте досвідченого фахівця, який має сертифікати. Репутація консультанта повинні бути бездоганна.