Що означає погана кредитна історія?
При оформленні кредиту варто пам`ятати, що деякі зміни позичальником від умов договору можуть в майбутньому негативно позначитися на його кредитної історії. Ось лише частина причин, за якими банки можуть знизити оцінку вашій репутації як позичальника:
- неодноразова прострочення по періодичним платежах;
- наявна прострочення;
- невиплачений кредит;
- судові розгляди з банком з питань виплати кредиту.
Щодо того, якою має бути прострочення, скільки потрібно заборгувати банку і т.п., щоб ваше кредитне досьє занесли в чорний список сказати однозначно не можна. Так як офіційних критеріїв оцінки кредитної історії немає, то кожен банк самостійно вирішує який позичальник для нього благонадійний, а який - ні.
Можливі ситуації, коли один банк порахував вашу кандидатуру небажаної і відмовив у кредиті, а інший банк дасть кредит і при поганою кредитною історії.
Яким чином в інших банках можуть дізнатися про вашу поганою кредитною історією?
Навряд чи банки між собою будуть ділитися інформацією про небажаних клієнтів-позичальників, адже поширення персональних даних загрожує їм певною відповідальністю. Але існує цілком легальний спосіб дізнатися про поганою кредитною історії майбутнього клієнта - звернення в БКІ (бюро кредитних історій). В даному закладі перебуває інформація про позичальників, про те, як вони розплачувалися за кредитами. Таку інформацію про своїх клієнтів передає банк-кредитор, який видавав кредит.
Варто врахувати, що БКІ - це не єдина організація, таких компаній багато. Якісь банки співпрацюють з одним бюро, якісь з іншим. Тому цілком можлива ситуація, коли в одному БКІ ваша кредитна історія виявиться цілком позитивною, навіть при наявності прострочень за попереднім кредитом.
У яких банках можна отримати кредит з поганою кредитною історією?
Позичальнику з «підмоченою» банківської репутацією не варто звертатися за кредитом в великі банки. У таких кредитних організаціях вимоги до позичальників дуже строгі і перевірка їх кредитних історій проводиться ретельно.
Але що робити людині з поганою кредитною історією, якщо йому терміново потрібні гроші? Спробуйте звернутися в наступні банки:
- молоді та невеликі банки, такі кредитні організації намагаються привернути якомога більше клієнтів і особливо вередувати не стануть при виборі позичальників (з рейтингом банків можна ознайомитися на сайті Банкір.ру, там же можна ознайомитися зі списком бюро кредитних історій);
- регіональні банки, часто не співпрацюють з безліччю БКІ і не зможуть дізнатися всі подробиці вашої кредитної історії. У таких кредитних організаціях великий шанс отримати кредит з поганою кредитною історією.
Ще один з виходів для отримання кредиту з поганою кредитною історією - її виправлення, поліпшення.
Як поліпшити свою кредитну історію?
Позичальнику з поганою кредитною історією можна зробити наступні спроби щодо поліпшення своєї кредитної історії:
- здійсните покупку в кредит в магазині та відповідно до договору оплачувати всі платежі, не допускаючи прострочень (зазвичай магазини не цікавляться кредитною історією своїх покупців). Зверніть увагу на те, що дострокове погашення кредиту може також негативно позначитися на вашій банківській репутації;
- виправте помилки в своїй кредитній історії. Можливо, що співробітники банку або БКІ допустили якісь помилки при передачі інформації і формуванні вашої кредитної історії, а насправді ви бездоганно «закрили» свої попередні позики.
Додаткові можливості отримання кредиту з поганою кредитною історією
Позичальник з поганою кредитною історією може зробити наступні кроки для отримання кредиту:
- найняти фахівця, який буде взаємодіяти з банком при оформленні позики (кредитний брокер);
- надати в банк додаткові документи, які підтвердять вашу благонадійність як позичальника і зможуть служити доказом того, що попередні прострочення були не по вашому наміру, а лише випадковістю.
